COMO FAZER EMPRÉSTIMO? Veja como conseguir fazer um empréstimo, como seu score de crédito é avaliado e por que isso é importante

Um escore de crédito alto é crucial para consumidores que buscam empréstimos ou financiamentos com taxas de juros mais vantajosas. Essa pontuação reflete a capacidade de pagamento do cliente, influenciando diretamente na aprovação de crédito e nas condições oferecidas.

Manter um bom histórico de pagamentos é essencial para melhorar seu score de crédito. A pontualidade no pagamento de contas contribui para uma pontuação mais alta, beneficiando quem procura por financiamentos ou empréstimos.

O Cadastro Positivo, supervisionado pelo Banco Central, é uma ferramenta que registra o histórico de crédito dos consumidores. Instituições financeiras utilizam essas informações para calcular o escore de crédito, destacando a importância de um bom histórico de pagamentos.

Cadastro positivo, isso é importante?

O score de crédito é uma avaliação feita sobre indivíduos ou empresas, baseada em seu histórico de compromissos financeiros, como pagamentos de faturas de cartão de crédito e parcelas de financiamento. Funciona como um registro da conduta financeira, sendo alimentado por informações enviadas por instituições financeiras, empresas de telecomunicações e concessionárias de serviços básicos.

Todo adulto com CPF ativo possui um score, que pode ser consultado por bancos, financeiras, e empresas de vários setores para avaliar a confiabilidade do consumidor na hora de conceder crédito. Embora seja possível solicitar a remoção do próprio nome do cadastro, isso pode dificultar a obtenção de crédito, já que as empresas buscam no histórico uma forma de garantir a confiabilidade do cliente.

Apenas entidades autorizadas pelo Banco Central, como Serasa, SPC Brasil, Boa Vista, Quod e TransUnion Brasil, estão habilitadas a calcular o score de crédito. Essa medida assegura uma avaliação precisa e confiável da situação creditícia do consumidor.

Como fazer empréstimo e por que o score é importante para fazer um empréstimo?

Não é segredo para ninguém, para manter seu score alto, o mínimo a se fazer é pagar suas contas em dia, nenhuma empresa vai liberar (emprestar) dinheiro, para um CPF que não paga as contas, no mínimo em dia!

Entenda as faixas de pontuação de crédito e seu impacto na obtenção de crédito:

Score Serasa:

• 0 a 500 pontos: indica alto risco de inadimplência;
• 501 pontos ou mais: considerada uma boa pontuação;
• Acima de 700 pontos: pontuação excelente, com maior facilidade de aprovação de crédito.

Score SPC Brasil:

• Até 399 pontos: alto risco de não honrar compromissos financeiros;
• 400 a 599 pontos: risco médio;
• 600 a 799 pontos: baixo risco de inadimplência;
• 800 pontos ou mais: excelente pontuação, indicando maior confiabilidade.

Score Boa Vista:

• Abaixo de 549 pontos: dificuldade em obter crédito;
• A partir de 700 pontos: maior facilidade na aprovação de crédito.

Essas pontuações refletem a capacidade de pagamento do consumidor e são cruciais para instituições financeiras na hora de conceder empréstimos ou créditos. Manter uma pontuação alta é essencial para acessar melhores condições de crédito.

Mantenha suas contas em dia para melhorar seu score de crédito. Pagar suas contas pontualmente é fundamental para construir uma boa pontuação, já que o score reflete seus hábitos de pagamento. Em caso de atrasos, renegociar dívidas rapidamente pode evitar impactos negativos em sua pontuação.

Renegociação de Dívidas

Renegociar dívidas é um passo crucial para recuperar sua reputação financeira. Embora a renegociação não eleve imediatamente seu score, é uma estratégia eficaz para melhorá-lo a longo prazo. Programas como o Desenrola Brasil, que oferecem descontos de até 99% em dívidas, são ótimas opções.

Cadastro Positivo

Verifique regularmente seu Cadastro Positivo. Todos acima de 18 anos possuem um, e monitorá-lo pode revelar como aprimorar sua pontuação ou entender as razões de uma pontuação baixa.

Hábitos de Consumo

Os padrões de consumo dos últimos 12 meses são especialmente relevantes para as agências de crédito. Para elevar seu score, é essencial adotar práticas de consumo responsáveis.

Uso do Cartão de Crédito

Diferentemente da crença popular, usar dinheiro vivo não contribui para o seu score de crédito. Transações no cartão de crédito são mais valorizadas, pois ajudam a criar um perfil de consumo claro. Assim, usar seu cartão de crédito de maneira consciente pode ser benéfico para seu score.