PIX MILIONÁRIO: Bancos liberam o MEGA PIX de até R$1.007,00 para CPFs PREMIADOS e brasileiros ficam com contas recheadas!

Com a recente redução da taxa básica de juros, conhecida como Selic, para 11,25% ao ano, muitos brasileiros estão atentos à rentabilidade de suas economias, especialmente na poupança, uma opção de investimento tradicionalmente popular.

Instituições bancárias como CAIXA, Banco do Brasil e Bradesco são frequentemente analisadas nesse contexto.

O Banco Central do Brasil recentemente anunciou uma redução na taxa Selic de 11,75% para 11,25% ao ano, o que tem implicações diretas na rentabilidade da poupança. Apesar disso, a poupança ainda mantém uma atratividade relativa quando comparada a outras modalidades de investimento.

Apesar da queda na Selic, a rentabilidade da poupança permanece em 6,17% + TR (Taxa Referencial), o que se projeta para um total de 7,81% em 2024. Esta rentabilidade é garantida por lei e isenta de Imposto de Renda, proporcionando um ganho líquido real de 3,80% neste ano, mesmo diante da redução da taxa básica de juros.

Como ganhar esse MEGA PIX dos bancos?

A taxa Selic, muitos investidores se encontram em busca de opções seguras e rentáveis para aplicar seu capital. Apesar do declínio na taxa básica de juros, os investimentos de renda fixa ainda mantêm sua atratividade como parte integrante de uma carteira de investimentos diversificada.

A poupança, um dos investimentos mais tradicionais entre os brasileiros, está diretamente ligada à taxa Selic. Quando a Selic supera os 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a variação da TR. Contudo, quando a taxa básica de juros fica abaixo de 8,5%, o retorno da poupança volta a ser de 70% da Selic mais a TR.

Considerando a atual redução da Selic para 11,25% ao ano, um investimento inicial de R$ 10 mil na poupança resultaria em um montante de R$ 10.639 após um ano, praticamente equivalente ao valor obtido quando a Selic estava em 11,75%. Após dois anos, o montante aumentaria para R$ 11.319 e, em três anos, para R$ 12.042.

• 1º ano: R$639,00
• 2º ano: R$1.319,00
• 3º ano: R$2.042,00

Vale a pena investir em tesouro direto?

O Tesouro Selic 2029, um título público acessível através do Tesouro Direto, emerge como uma escolha atraente para investidores que priorizam segurança e liquidez.

Diante da redução da taxa Selic, um investimento de R$ 10 mil nesse título renderia aproximadamente R$ 10.923 após um ano, considerando as devidas deduções de taxas e impostos. Em um horizonte de dois anos, o montante atingiria cerca de R$ 12.019 e, após três anos, alcançaria aproximadamente R$ 13.134.

Investimento em LCIs e LCAs

As letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA) representam investimentos que desfrutam de isenção de Imposto de Renda, enquanto mantêm o mesmo nível de risco de crédito da poupança. Contudo, em troca de prazos mais alongados, como uma carência de 90 dias, essas modalidades proporcionam uma rentabilidade superior.

Considerando a nova taxa Selic em 11,25%, um investimento de R$ 10 mil em LCIs ou LCAs, que ofereçam um rendimento de 90% do CDI, atingiria um montante de aproximadamente R$ 11.007 após um ano. Esse valor se elevaria para cerca de R$ 12.117 ao fim de dois anos e para aproximadamente R$ 13.262 após três anos.

Investindo em CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) representa um título emitido pelos bancos com o propósito de angariar recursos. Em meio à queda da Selic, torna-se crucial realizar uma análise minuciosa para determinar a viabilidade do investimento em CDB.

Normalmente, o CDB só se mostra vantajoso em relação à LCI ou LCA quando sua remuneração atinge pelo menos 110% do CDI, o qual geralmente rende 0,1 ponto percentual abaixo da Selic.

Atualmente, um CDB com rendimento de 110% do CDI converteria R$ 10 mil em aproximadamente R$ 11.017 ao fim de um ano, R$ 12.225 em dois anos e R$ 13.464 em três anos, já descontando o Imposto de Renda.

O que é preciso entender antes de começar a investir?

Ao optar entre as distintas opções de investimento apresentadas, é imprescindível considerar fatores como liquidez e rentabilidade. A disponibilidade imediata de recursos nem sempre é garantida para CDBs, LCIs e LCAs com retornos mais atrativos.

Por outro lado, a rentabilidade está intrinsecamente ligada aos riscos de crédito das instituições emissoras. É importante ressaltar que investimentos em CDB, LCI, LCA e poupança são respaldados pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que oferece uma proteção de até R$ 250 mil em caso de insolvência do emissor.

Os títulos públicos do Tesouro Direto não contam com essa salvaguarda, mas são considerados “livres de risco” por serem emitidos pelo governo federal.