Bancos Digitais: Qual o Melhor Banco Digital?

Sabia que descobrir o banco digital mais adequado para você pode revolucionar sua vida financeira? Além de eliminar a burocracia, os bancos digitais oferecem ótimas vantagens, como cartões de crédito sem anuidade e uma ampla gama de serviços gratuitos.

O Nubank foi pioneiro nesse cenário, mas há outras opções igualmente interessantes, especialmente para quem busca mais benefícios.

A seguir, apresentamos uma análise dos melhores bancos digitais para suas necessidades, incluindo aqueles que oferecem crédito instantâneo e são acessíveis para menores de 18 anos.

Qual o Melhor Banco Digital?

Vamos apresentar os 14 principais bancos digitais disponíveis no Brasil, todos eles oferecendo vantagens como cartões de crédito físicos e virtuais.

Se você está em dúvida sobre as diferenças entre uma conta digital e uma conta tradicional, saiba que ambas oferecem os mesmos serviços, mas a digital se destaca por sua isenção de várias tarifas e taxas.

1. Nubank

O Nubank, conhecido como o “roxinho” do Brasil, é amplamente considerado o melhor banco digital por muitos consumidores que procuram por serviços básicos e gratuitos.

Embora tenha alcançado sua fama inicialmente devido ao seu cartão de crédito Mastercard, atualmente consolidou-se como uma excelente opção de conta digital, oferecendo uma variedade de serviços gratuitos aos seus clientes.

Se você está em busca de benefícios adicionais, como programas de pontos, sugerimos explorar outras opções disponíveis no mercado.

2. PagBank

O PagBank está ganhando cada vez mais popularidade com o tempo, graças ao seu cartão de crédito sem anuidade, a capacidade de render o saldo a 100% do CDI e a isenção de tarifas em seus serviços.

A conta do PagBank oferece três tipos de cartões aos titulares: o cartão da conta, o de crédito e o pré-pago, todos livres de tarifas, exceto o pré-pago, que custa R$ 12,90. Por outro lado, apesar da ampla oferta de produtos gratuitos, a conta PagBank cobra uma taxa de R$ 7,50 por saque.

É importante ressaltar que os investidores em CDB ou aqueles que fizeram portabilidade de salário têm direito a dois saques gratuitos por mês, enquanto os vendedores que movimentam mais de R$ 50 mil por mês têm saques gratuitos e ilimitados.

3. Banco Will Bank

O Will Bank está ganhando popularidade rapidamente devido à sua política de isenção de tarifas e taxas em contas e cartões de crédito, sem anuidade.

Além disso, oferece rendimento de 100% do CDI para o dinheiro depositado na conta, tornando-o uma escolha ideal para jovens que estão começando a se organizar financeiramente, uma vantagem adicional do Will Bank sobre alguns concorrentes, como o Nubank, é a isenção de tarifas para saques em caixas eletrônicos do Banco24Horas.

4. Banco Neon

A Neon, uma fintech fundada em 2016, evoluiu para um banco digital através de uma parceria com o Banco Votorantim. Agora oferece uma gama completa de serviços bancários, incluindo conta corrente e seu renomado cartão de crédito sem anuidade.

Apesar da taxa de R$ 4,90 por saque, a instituição oferece benefícios atrativos, como empréstimos e um rendimento de até 113% no CDB. Quanto ao cartão de crédito, além de ser gratuito, apresenta recursos úteis para muitas rotinas, como cashback e o Viracrédito, que converte seu saldo em limite disponível.

5. Banco Sofisa Direto

O Banco Sofisa Direto é reconhecido por ser um dos principais bancos digitais para maximizar o rendimento de seu dinheiro através do CDB. Eleito o melhor banco do Brasil pela revista Forbes, o Sofisa disponibiliza uma conta digital gratuita, juntamente com um cartão de crédito sem anuidade.

Seu maior destaque reside nos investimentos, o que o torna uma das melhores opções para evitar taxas e investir ao mesmo tempo.

6. Banco Inter

O Banco Inter, uma referência no setor bancário, evoluiu para um Super App financeiro, oferecendo uma ampla gama de serviços, como seguros, investimentos em renda variável, Inter Pass e e-commerce.

O Inter Loop se destaca como uma das principais vantagens da conta, permitindo acumular pontos para trocar por milhas, cashback e outros benefícios. Sua popularidade é em grande parte devido à ausência de tarifas, tornando-o uma excelente opção para quem busca um banco digital livre de taxas.

7. Banco Pan

O Banco PAN, uma instituição financeira de longa tradição, está se reinventando como um banco digital acessível, oferecendo excelentes cartões de crédito, como o Méliuz, com cashback, além dos cartões Internacional, Gold e Platinum.

Embora algumas opções de cartões sejam gratuitas, outras têm tarifas de anuidade, mas o Banco PAN permite que você as reduza ou elimine completamente por meio de seus gastos. Além disso, o Banco PAN possui um programa de pontos que permite acumular pontos para trocar por milhas, produtos e outras vantagens, embora poucas pessoas estejam cientes disso.

A conta também oferece 30 transferências gratuitas por mês, uma vantagem significativa para quem movimenta a conta com frequência.

8. Conta Digital PicPay

Embora não seja estritamente um banco digital, o PicPay oferece uma solução para quem busca produtos financeiros digitais sem sair de casa. Com o PicPay, você pode acessar uma conta digital totalmente gratuita e solicitar um cartão de crédito internacional sem anuidade ou até mesmo um empréstimo pessoal.

Uma vantagem adicional é a oportunidade de fazer seu saldo render a 102% do CDI. No entanto, recentemente, a instituição passou por algumas reformulações e começará a cobrar uma tarifa de R$ 10 para contas inativas, ou seja, sem qualquer movimentação.

9. C6 Bank

O C6 Bank, um banco moderno, oferece uma gama completa de serviços bancários totalmente personalizados para atender às suas necessidades individuais.

Além dos serviços padrão, como empréstimos pessoais e cartões de crédito gratuitos que acumulam pontos, o banco também oferece um excelente programa de cashback. Apesar dos serviços gratuitos, o C6 Bank recentemente passou por uma reformulação, oferecendo agora dois tipos de contas: corrente e de pagamento.

A conta corrente não possui mensalidade, os clientes com conta de pagamento devem pagar uma taxa mensal de R$ 4 para utilizar os serviços disponíveis.

Quanto aos saques, a conta corrente PF do C6 Bank oferece 4 saques gratuitos e, se o limite for excedido, será cobrada uma taxa de R$ 6,50 por saque adicional.

10. Conta Digital Iti (Bando Itaú)

O Iti, o banco digital do Itaú, está conquistando cada vez mais clientes devido à facilidade de abertura de conta. Além de não cobrar tarifas, os clientes têm acesso a empréstimos pessoais e a um cartão de crédito sem anuidade.

Observe que, o único ponto de atenção com o Iti é a tarifa de R$ 6,90 cobrada a partir do segundo saque no mês. Apesar disso, mesmo oferecendo uma variedade de serviços gratuitos, a conta digital Iti oferece poucos benefícios e oportunidades para sua rotina financeira.

11. Conta Digital Next (Banco Bradesco)

O Next, o banco digital do Bradesco, oferece uma série de benefícios para os usuários que buscam conveniência e rapidez em suas atividades diárias.

O grande destaque do Next é a ausência de tarifas e taxas em diversos serviços, como transferências e saques gratuitos e ilimitados nas agências do Bradesco ou nos terminais do Banco24Horas. Em relação aos cartões de crédito, a conta Next oferece duas opções para os correntistas: a versão Visa Internacional e a Platinum.

Enquanto o cartão Visa Internacional não possui anuidade, o cartão Next Platinum cobra uma taxa de R$ 42,50 por ano, mas esse valor pode ser eliminado para os titulares que gastam pelo menos R$ 2.500 por fatura. Além disso, somente a versão Platinum acumula pontos no Livelo, com uma taxa de 1,5 ponto para cada dólar gasto no cartão.

Qual o Melhor Banco Digital para deixar meu dinheiro rendendo?

Escolher um banco digital é algo muito pessoal, como dito anteriormente, cada fintech oferece exclusividades únicas para você, o melhore conselho para escolher um banco, seria indicar a opção que melhor lhe atende em seus objetivos, seja eles, juntar dinheiro, bônus, minhas, programas de pontos, entre outros detalhes, porém a pergunta é; onde deixar meu dinheiro rendendo?

Nubank seria sua escolha. Comparado aos concorrentes da lista, o Nubank se destaca pelos seguintes itens: 100% do CDI (a partir de 25 de julho, os depósitos renderão a cada 30 dias).

Não que os outros não tenham, porém, a praticidade e o retorno do Nubank são inigualáveis. O rendimento automático em RDB é uma solução simples e eficiente para quem apenas quer deixar o dinheiro parado.

Sou menor de idade, onde abrir uma conta?

Há algumas opções de bancos digitais disponíveis para menores de 18 anos. Além da opção do Banco Inter – Conta Kids, você também pode abrir uma conta Next Joy.

O que é um Banco Digital?

Os bancos digitais são instituições financeiras que oferecem serviços bancários inteiramente online.

Diferentemente dos bancos tradicionais, os bancos digitais possibilitam que seus clientes acessem todos os serviços e produtos financeiros sem precisar visitar uma agência física.

Entre os benefícios oferecidos, os bancos digitais se destacam principalmente pela ausência de taxas e tarifas em serviços como cartões de crédito, saques e transferências.

A movimentação do dinheiro ocorre exclusivamente por meio de aplicativos, proporcionando resolução rápida de transações com apenas alguns cliques.