Feriado com PRESENTE do Nubank! Três PRESENTES para quem tem CARTÃO DE CRÉDITO e DÍVIDAS no Roxinho!

Nubank compartilha excelente novidade! A descobrir, ter o nome incluído em órgãos de proteção ao crédito pode ser um obstáculo frustrante para muitos brasileiros que buscam acessar serviços financeiros básicos.

No entanto, essa realidade não é única – segundo uma pesquisa da Boa Vista, 91% dos consumidores já enfrentaram essa situação pelo menos uma vez.

As causas são diversas, desde renda insuficiente até histórico de dívidas, mas o efeito é o mesmo: dificuldade em conseguir um cartão de crédito convencional. Felizmente, existem opções que podem auxiliar na superação desse desafio e na retomada do controle financeiro.

Três ótimas novidades para os clientes Nubank

Frente a esse contexto, surgem opções de cartão de crédito especialmente concebidas para indivíduos com restrições de crédito. Descobrimos que essas alternativas não apenas proporcionam acesso a crédito, mas também abrem portas para a reconstrução do histórico financeiro. Vamos explorar as principais:

Cartão Nubank com Recurso de Construção de Limite

O Nubank, uma das líderes em inovação no setor fintech do país, lançou em 2021 um cartão de crédito com um recurso exclusivo para construir limite.

Esta alternativa é ideal para aqueles que nunca tiveram um cartão de crédito ou estão com restrições no nome, pois permite ao usuário iniciar a construção de seu histórico de crédito.

O processo é simples: o cliente designa um valor de sua conta Nubank como limite do cartão. Esse montante fica indisponível para uso, mas é imediatamente liberado para transações no crédito.

À medida que o cliente realiza compras e quita a fatura de forma pontual, esse histórico positivo é registrado, aumentando suas chances de receber um limite pré-aprovado no futuro.

É crucial ressaltar que, mesmo com o valor reservado, o cliente ainda deve efetuar o pagamento da fatura mensalmente. Essa prática é essencial para solidificar um histórico de crédito saudável.

Cartão de Crédito Pré-Pago

Uma alternativa atraente para aqueles com restrições de crédito é o cartão de crédito pré-pago. Ao contrário dos cartões de crédito convencionais, o pré-pago opera como um cartão de débito, porém com a vantagem de ser aceito em transações de crédito.

O grande benefício é que o cartão pré-pago não exige análise de crédito ou renda mínima. O cliente apenas precisa carregá-lo com um valor específico, que será utilizado para suas compras.

Essa modalidade foi regulamentada pelo Banco Central em 2014 e normalmente possui tarifas mais baixas do que os cartões de crédito com anuidade.

Embora o cartão pré-pago não contribua para a construção de histórico de crédito, pode ser uma opção interessante para quem necessita de um meio de pagamento instantâneo, sem precisar passar por um processo de aprovação convencional.

Cartão de Crédito Consignado

Para aqueles com renda estável, como funcionários públicos, aposentados ou pensionistas do INSS, o cartão de crédito consignado surge como uma alternativa viável.

Nesse modelo, a instituição financeira avalia a margem consignável, o montante máximo que pode ser deduzido diretamente da fonte de renda do cliente.

Ao contrário dos cartões convencionais, o cartão de crédito consignado não requer verificação no SPC ou Serasa. Isso significa que, mesmo com restrições de crédito, o cliente pode usufruir dessa opção.

Entretanto, é essencial monitorar a margem consignável, que não deve exceder 5% da renda mensal, para evitar comprometer excessivamente o orçamento.

Como reconstruir o crédito?

Independentemente da escolha do cartão de crédito, o principal objetivo é construir e melhorar o histórico de crédito para alcançar oportunidades financeiras mais favoráveis. Algumas estratégias essenciais para alcançar esse objetivo incluem:

1. Uso Responsável do Cartão de Crédito: Independentemente se é o cartão para aumentar o limite no Nubank, o pré-pago ou o consignado, é crucial utilizar o crédito de forma responsável. Isso implica em fazer compras dentro do limite, pagar as faturas em dia e evitar acumular dívidas. Essa prática disciplinada é vital para demonstrar um comportamento financeiro positivo às instituições.
2. Monitoramento Regular do Histórico de Crédito: Acompanhar de perto o seu histórico de crédito é fundamental para identificar possíveis erros ou inconsistências que possam afetar sua pontuação. Ferramentas como o Serasa Score e o Boa Vista SCPC podem auxiliar nesse monitoramento, possibilitando ações corretivas quando necessário.